自己开车如果出事故,能不能用意外险赔?

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要买车险了,乘客意外险只有3万,如果3万不够赔,能用乘客自己买的单独意外险不?

不能用的话需要买300元人保的和车险一起卖的意外险,300保70万4个人,感觉不划算。
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